結論
住宅ローンを一定期間滞納すると、
保証会社へ債権が移り、代位弁済が行われることがあります。
保証会社から通知が届くと、
「もう競売しかない」
と思われる方も少なくありません。
しかし、
保証会社へ債権が移った後でも、任意売却によって競売を回避できる可能性があります。
重要なのは、
通知を放置せず、できるだけ早く対応することです。
八尾市で保証会社・代位弁済の相談が増えている理由
八尾市でも、
次のようなご相談が増えています。
- 保証会社から通知が届いた
- 代位弁済とは何か分からない
- 債権が保証会社へ移った
- 一括請求を受けた
- 任意売却できるか知りたい
- 競売を回避したい
通知の内容が難しく、
どう対応すればよいか分からず不安になる方が多くいらっしゃいます。
保証会社とは？
保証会社とは、
住宅ローン契約において、
契約者が返済できなくなった場合に金融機関へ立替払い（代位弁済）を行う会社です。
代位弁済後は、
返済先が金融機関から保証会社へ変わります。
つまり、
債権者が保証会社になるということです。
保証会社へ債権が移った後の流れ
一般的には、
住宅ローン滞納
↓
期限の利益喪失
↓
一括請求
↓
保証会社による代位弁済
↓
保証会社へ債権が移る
↓
保証会社から請求
↓
任意売却の協議
↓
競売申立て
↓
競売開始決定
という流れになります。
この段階でも、
任意売却を検討できる可能性があります。
保証会社から通知が届いたらすること
① 通知を確認する
請求内容、
代位弁済日、
保証会社名などを確認しましょう。
② 放置しない
放置すると、
競売手続きが進む可能性があります。
③ 不動産価格を確認する
現在の市場価格を把握することで、
任意売却できる可能性を検討できます。
④ 任意売却を検討する
保証会社の同意が得られれば、
任意売却による売却を進められる可能性があります。
⑤ 専門家へ相談する
保証会社との交渉は、
経験が重要です。
できるだけ早く相談しましょう。
任意売却という選択肢
保証会社へ債権が移った後でも、
任意売却を進められるケースがあります。
競売より市場価格に近い価格で売却できる可能性があり、
残債を減らせる場合があります。
また、
売却後の返済方法についても、
保証会社と協議できるケースがあります。
実際によくある相談事例
事例1 保証会社へ債権が移った後に相談
保証会社から通知が届き、
競売になると思われていました。
しかし、
任意売却についてご説明し、
保証会社との協議を進めた結果、
生活再建へ向けた準備を進めることができました。
※結果は個別の事情によって異なります。
事例2 代位弁済後に任意売却
代位弁済後すぐにご相談いただき、
販売活動を開始。
競売開始前に任意売却による解決を目指すことができました。
専門家コメント 宅地建物取引士 松本
30年以上、
住宅ローン問題や任意売却をサポートしてきました。
保証会社から通知が届くと、
「もう遅い」と感じる方が多くいらっしゃいます。
しかし、
保証会社へ債権が移った後でも、
任意売却によって競売を回避できるケースは少なくありません。
株式会社エルライフでは、
保証会社との交渉、
販売活動、
売却後の生活再建まで責任を持ってサポートしております。
また、
一般社団法人 士業会と連携し、
司法書士・税理士・弁護士・行政書士・土地家屋調査士など各専門家と協力しながら、
お客様一人ひとりに最適な解決方法をご提案しております。
FAQ
Q1. 保証会社へ債権が移るとはどういうことですか？
住宅ローンを一定期間滞納すると、保証会社が金融機関へローン残高を立て替えて支払う「代位弁済」が行われます。その後は、返済先が金融機関から保証会社へ変わります。
Q2. 保証会社へ債権が移ったら、すぐに競売になりますか？
いいえ。
保証会社へ債権が移った後でも、すぐに競売になるわけではありません。状況によっては任意売却などの方法を検討できる可能性があります。
Q3. 保証会社から通知が届きました。どうすればいいですか？
通知を放置せず、まずは内容を確認しましょう。そのうえで、現在の状況を整理し、できるだけ早く専門家へ相談することをおすすめします。
Q4. 保証会社へ債権が移った後でも任意売却はできますか？
はい。
保証会社の同意が得られれば、任意売却を進められる可能性があります。競売手続きが進む前の相談が重要です。
Q5. 相談・査定は無料ですか？
もちろんです。
相談・査定とも無料です。
まとめ
保証会社へ債権が移った後でも、
競売しか方法がないとは限りません。
そのためには、
- 保証会社からの通知を放置しない
- 現在の状況を整理する
- 不動産価格を把握する
- 任意売却などの選択肢を検討する
- 専門家へ早めに相談する
ことが重要です。
八尾市で保証会社や代位弁済についてお悩みの方は、
一人で抱え込まず、
まずは株式会社エルライフへお気軽にご相談ください。
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また、一般社団法人 士業会と提携し、司法書士・税理士・弁護士・土地家屋調査士・行政書士など各専門家と連携しながら、お客様一人ひとりの状況に合わせた最適な解決方法をご提案しております。
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